Die Rechte und Pflichten im Rahmen eines Kreditvertrags sind für die Verbraucher oft nicht so verständlich formuliert, wobei Finanzdienstleistungen auch allgemein als sehr komplex gelten. Der
Kreditvergleich wurde mit dem Verbraucherkreditgesetz jedoch etwas erleichtert und Kreditinstitute sind nun dazu verpflichtet, eine standardisierte und klare Darstellung der wichtigsten Infos zum Kreditvertrag zur Verfügung zu stellen. Mittlerweile gibt es auch online viele Vergleichsportale, die den Verbrauchern dabei helfen sollen, die einzelnen Konditionen miteinander zu vergleichen und den günstigsten Kredit für sich zu finden.
Vorteile von einem Kreditvergleich
Heutzutage haben sich zahlreiche Anbieter auf günstige Kredite spezialisiert und vermitteln passende Finanzierungen an Gewerbetreibende sowie Verbraucher. Auf solchen Vergleichsportalen können zahlreiche Kreditangebote diverser Anbieter miteinander verglichen werden. Dabei sind die Kreditvergleichs-Dienstleistungen nicht an die Öffnungszeiten von Banken gebunden und der Verbraucher selbst muss keine einzelnen Angebote einholen und vergleichen, denn diese Aufgaben werden von vom jeweiligen Kreditvergleichsportal übernommen.
Weitere Vorteile von einem Kreditvergleich sind:
• Expertenberatung via Telefon oder per E-Mail
• Exklusive Zinssätze (vereinbarte Sonderkonditionen mit angebundenen Kreditvergabepartnern und Banken)
• Schutz des Kreditnehmers (sichere und bewusste Bearbeitung der persönlichen Daten)
• Schufa-neutral und unverbindlich
• Transparenz und Überblick (spart Zeit und Nerven)
• Schneller Online-Antrag (schnelle Bearbeitung und Auszahlung des aufgenommenen Kredits)
Kreditvergleich und -antrag in drei Schritten
Günstige Kreditangebote können mit wenigen Mausklicks miteinander verglichen werden. So kann der Kreditvergleich genutzt werden, um die besten Angebote einzuholen:
• Konditionsanfrage stellen: Bevor ein Kreditvergleich gestartet wird, sollte eine realistische und vollständige Haushaltsrechnung aufgestellt werden. Diese hilft bei der Einschätzung, wie viel Geld für die monatliche Rate aufgebracht werden kann. Dadurch kann ein Kredit zu den passenden Konditionen gefunden werden. Nachdem ein Überblick über die persönlichen Finanzen geschaffen wurde, kann eine kostenlose Konditionsanfrage gestellt werden. Dazu müssen einfach der gewünschte Nettokreditbetrag, die Laufzeit und der Verwendungszweck eingegeben werden.
• Angebotsvergleich: Wurden alle Eckdaten für den Kredit eingegeben, werden zusätzliche Daten abgefragt, unter anderem Angaben zum Einkommen und zur eigenen Person. Anschließend werden umgehend zugeschnittene Finanzierungsangebote präsentiert. Hier muss auf einen möglichst niedrigen effektiven Jahreszins geachtet werden, um langfristig an Kosten zu sparen. Wenn Sondertilgungen möglich sind, umso besser das Angebot. Wer Fragen zu den einzelnen Kreditangeboten hat, kann sich auch die Meinung von unabhängigen Kreditspezialisten einholen.
• Wunschkredit wählen und Antrag abschließen: Wer sich nach dem Kreditvergleich für ein Angebot entscheidet, kann einen verbindlichen Kreditantrag stellen. Dazu muss in den Details des Kreditangebots geprüft werden, welche Unterlagen dafür benötigt werden. Sobald alle Dokumente zusammengestellt wurden, können sie an den Kreditgeber übermittelt werden – entweder per Dokumenten-Upload oder über den Postweg. Das sorgt für eine noch schnellere Kreditbearbeitung und Auszahlung und erleichtert allgemein die Kreditbeantragung. Zuletzt muss nur noch die eigene Identität bestätigt werden, um den Kreditantrag abzuschließen.
Allgemeine Voraussetzungen für einen Kredit
Für die Kreditvergabe in Deutschland gelten einige allgemeine Voraussetzungen:
• Ständiger Wohnsitz in Deutschland
• Vollendung des 18. Lebensjahres
• Gehaltskonto in Deutschland
• Ausreichende Bonität
• Regelmäßiges Einkommen
• Positives Zahlungsverhalten
In puncto Unterlagen gibt es auch Standardunterlagen, die für einen Kredit eingereicht werden müssen, wie z. B. :
• Lohn-/Gehaltsnachweise
• Kontoauszüge
• Bei selbstständiger Tätigkeit Einkommensbescheinigung der letzten zwei Jahre
• Rentenbescheid/Bezügemitteilung
• Je nach Kreditgeber eine Kopie des Arbeitsvertrages
• Zusätzliche Nachweise je nach Verwendungszweck
